¿A quién va dirigido?
Sector Agrícola
Sector Ganadero
Sector Pesquero
Agenda
Productos Enfocados hacia Agronegocios
° Soluciones Financieras
° Certificados de Depósito
° Programa Aguacate
Factoraje
° Beneficios
° Factoraje a Clientes
° Definiciones del Producto
° Consideraciones
° Registro en Visor
° Cliente Network
Productos Enfocados hacia Agronegocios
Nuestras Soluciones Financieras para Agronegocios
01
Crédito Simple
02
Crédito de Habilitación o Avío
03
Crédito Revolvente
04
Arrendamiento
05
Factoraje
Créditos Empresariales
Para capital de trabajo, remodelación, crecimiento, compra de bienes de capital, inventarios, sustitución de pasivos.
Beneficios
Plazo de hasta 5 años
Monto desde $2,000,000.00 M.N.
Flexibilidad en las amortizaciones (ciclos)
Tasa acorde al perfil
Comisión por apertura: 5.0%
Sin penalización por pago anticipado.
Requisitos
Aplica para PFAE o PM
Antiguedad mínima de 2 años
Garantía hipotecaria, prendaria o fiduciaria.
Edad mínima y máxima: 21 a 68 años
Ingresos: $10 mdp anuales
Buen historial crediticio
Certificados de Depósito
Crédito revolvente
Plazo hasta 180 días
Aforo dependiendo del tipo de producto.
Certificados de Depósito y Bonos de Prenda
¿Qué son las garantías prendarias amparadas en Certificados de Depósito (CD) y Bonos de Prenda (BP)?
Como respaldo de las operaciones de crédito, el banco puede tomar en garantía mercancías depositadas en una Almacenadora que se formalizan en el contrato de crédito respectivo y se respaldan mediante Certificados de Depósito (CD) y Bonos de Prenda (BP) a favor de Banco Covalto.
Ejemplos de activos aceptables:
Granos, miel, camarín, algodón.
Necesario contar con seguro
Las almacenadoras autorizadas por Covalto para la emisión de CD y BP como garantías de sus créditos son las siguientes:
Almacenadora Mercader (Almer)
Almacenadora Banorte
Accel
Programa Aguacate
Objetivo: Atender un segmento de mercado que hoy la banca comercial no considera: pequeños
productores de aguacate con necesidades de crédito de $500 a $5,000 MDP,
cobertura con garantía hipotecaria en proporción 1.5 a 1.
Perfil del acreditado
PFAE o PM dedicadas a la producción de aguacate de los estados de Michoacán y Jalisco.
3 años de experiencia en producción de aguacate.
Terrenos propios o arrendados, siempre documentando el total de la superficie a financiar.
Seguro agrícola para la superficie financiada.
Huertos con árboles de 10 años o más con producción estable.
Productores con o sin antecedentes negativos en buró de crédito y Sustrae (FIRA), podrán ser elegibles con atraso siempre y cuando no excedan el 5% de los riesgos totales, no considerar telecomunicaciones y gobierno.
Garantía hipotecaria 1.5:1.
Obligación Solidaria de los familiares participantes.
Destino del Crédito
Crédito de Corto Plazo (capital de trabajo)
Financiamiento a productores de aguacate Hass para la adquisición de fertilizantes, agroquímicos y mano de obra.
Crédito Refaccionario y/o Apertura de Crédito Simple: (LP)
Financiamiento para obras de infraestructura y de activo fijo, como: cercos, revestimiento de caminos, ollas para captación de agua, comedor, sanitario, cobertizos, bodegas, cargadores, terrazas, predios, nuevas plantaciones de huertos, maquinaria y equipo agrícola, etc.
Factoraje
Beneficios
El factoraje es la herramienta que te da liquidez inmediata para reactivar la operación en una empresa.
El factoraje financiero es un esquema de financiamiento que ayuda a mejorar el acceso a capital de trabajo, sin la necesidad de adquirir deuda.
¿Cómo funciona?
Al convertir las cuentas por cobrar en dinero al que tienes acceso casi inmediatamente, los empresarios tienen la oportunidad de tener niveles de liquidez más sanos.
Beneficios Generales
Periodos cortos de espera de pagos
Proceso ágil y servicio de expertos
Flexibilidad en compradores de todo tipo de sectores, actividades económicas y montos de ventas.
Mejor flujo de caja al tener una fuente de ingresos continua.
Solidez de tu historial crediticio.
Ventajas
Obtener liquidez inmediata sin esperar el pago de las facturas.
Obtener capital de trabajo y liberar líneas de financiamiento para fines de crecimiento.
Transformar sus ventas a crédito en operaciones al contado.
Ayuda en la recuperación de sus cuentas por cobrar, reduce el apalacamiento financiero, mejora la administración de las áreas de crédito y cobranzas.
Factoraje a Clientes
Se habla de factoraje a clientes cuando una empresa genera una venta con su comprador y emite una factura por cobrar que, después, cede a una firma que le ofrece factoraje (llamado factor).
De esta amnera, recibe un adelanto del pago pactado a plazos con el comprador original. El factor se encarga de realizar la cobranza después del plazo estipulado, momento en el que entrega la cantidad restante menos comisiones.
Definiciones del producto
TIPO DE FACTORAJE
Con recurso
COBRANZA
Delegada (Cuenta en Banco Covalto)
LÍNEA DE CRÉDITO
$1,000,000 - $35,000,000 pesos (o equivalente en USD)
MONEDA
Pesos y/o USD
AFORO
Dependiendo el riesgo
COBRO DE INTERÉS
Ordinario por anticipado
CÁLCULO DE INTERÉS
Sobre o valor
Financiado o Valor
Nominal
PAGO DE CAPITAL
Al vencimiento
PLAZO DE LA LÍNEA
Hasta 36 meses con revisiones anuales
DEPOSITARIO LEGAL
Principal accionista o representante legal
GARANTÍA
Garantía líquida
INSCRIPCIÓN DE GARANTÍA
En el RUG sobre las cuentas por cobrar
TIPO DE CRÉDITO CLASIFICACIÓN
Comercial
TIPO DE LÍNEA
Revolvente
Consideraciones
Los principales puntos a cumplir para una oportunidad de Crédito de Factoraje Tradicional son:
Consideraciones e Indicadores Principales
Los principales puntos a cumplir para una oportunidad de Crédito de Factoraje Tradicional son:
Pasos a seguir
1) El cliente actual debe de entrar a VISOR (logging) Validación Factoraje https://obfactoraje.covalto.com/login/(en caso de estar interesado en factoraje).
2) Solicitar adicionar nueva divisa (MXN/USD) a mi factoraje (puede ser un botón)
3) Al darle click al botón el sistema automáticamente identificará la divisa en la que no cuenta el cliente e iniciara el proceso para la divisa (campaña que le falta).
4) El sistema le mostrará un mensaje en recuadro indicando al cliente que iniciará su proceso de trámite de línea en la divisa (USD o MXN) "Según aplique al darle aceptar".
5) Se solicitará la CIEC en una ventana (credenciales) para iniciar su proceso.
Client Network
Client Network es un reporte generado por la Plataforma Digital, en el cual se presenta
la información histórica de hasta 3 años de empresas con las que el Factorado ha operado, así como estadísticas
de facturación (facturas pagadas, canceladas, vigentes, medios de pago, entre otros).
Preguntas Frecuentes
1.- ¿Tengo que enviar físicamente las facturas?
No, el sistema automáticamente te mostrará las facutra de los deudores autorizados a anticipar.
2.- ¿Cuál es la diferencia entre un Factoraje con o sin Recurso?
Con Recurso: La empresa queda como obligado solidario junto con el deudor (comprador) a responder por el pago puntual de los derechos de crédito transmitidos.
Sin Recurso: La empresa no queda obligada a responder por el pago de los derechos de crédito transmitidos.
3.- ¿Cómo sé si mi empresa requiere Factoraje?
Tu empresa es candidata a solicitar Factoraje principalmente si vendes productos o servicios a crédito.
4.- ¿Cuál es la importancia del Factoraje Financiero?
El Factoraje Financiero permite que tengas liquidez durante los procesos de administración, generación de nuevos clientes, fabricación, servicio o entrega.
Tu sigues creciendo y posicionando tu negocio a la vez que cumples con tus compromisos económicos sin descapitalizarte.