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Arrendamiento Puro
Producto financiero que consiste en un contrato que nos brinda el uso y el goce de un activo a cambio de realizar el pago de rentas mensuales durante un plazo determinado
En el financiamiento de activos, que es lo que hace una arrendadora, hay que considerar el tipo de activo que se financía en adición al giro del solicitante.
Tipos de arrendamiento
1. Pago a proveedor: Adquisición de activos nuevos y productivos sin descapitalización para el cliente
2. Sale & Lease Back: Obtención del capital de trabajo mediante la monetización de activos fijos, ofreciendo liquidez inmediata. No podrán representar más del 25% mensual de la colocación
Producto Hombre Camión para la micro y pequeña empresa transportista
Es un producto financiero ideado por UNIFIN, para empresas del sector transporte y logística, con el cual podrán adquirir unidades nuevas y seminuevas, incrementando su flota sin descapitalizarse. *
¿Para quién es?
Personas físicas PFAE's y Personas Morales con placas o permiso de autotransporte federal (registrado en el Servicio Público Federal ) de carga, pasaje o turismo, según las siguientes clasificaciones:
- Micro Transportista (Hombre-camión) con flota de: de 1 a 5 unidades.
- Pequeño Transportista con flota de: 6 a 30 unidades.
* Con máximo 10 años la suma de la antiüedad y plazo de arrendamiento.
Mercado Objetivo
PYME
PFAE/PM
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Un año de operación
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Facturación anual mínima de 3MDP
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Buen historial crediticio
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Aval con buen historial crediticio
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Edad desde 24 hasta 69 años (Aplica ava
Giros restringidos:
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Oli&Gas
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Gobierno
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Casinos
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Bares
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Personal que maneje armas de fuego
Regiones / zonas coberturas:
Cobertura nacional exceptuando Campeche y Tabasco por su alta concentración en un solo sector, Michoacán Tamaulipas y Guerrero por la alta incidencia delictiva
Las entidades preferentemente a tener presencia son: (Baja California, Coahuila, Chihuahua, CDMX, Guanajuato, Jalisco, Edo Mex, Nuevo Leon, Puebla, Querétaro, SLP, Sinaloa, Sonora, Yucatán, Quintana Roo y Veracruz), que representan el 75% del PIB nacional.
2. Sectores:
Aquellos que tienen crecimiento por encima del PIB nacional, por ejemplo, el sector manufacturero, químico, automotriz, transporte de carga, logística, y construcción: las áreas de crédito, riesgo y análisis económico monitorearán la evolución y harán sus recomendaciones.
Activos Financiables
Hemos redefinido nuestro apetito de riesgo, el tipo de activos qu e se busca operar, así como la antigüedad de estos, esto con el fin de garantizar la calidad de las operaciones de Arrendamiento.
Premisas
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El catálogo se integra por 7 grupos de activos, los cuales están agrupados por tipo, mercado secundario, obsolescencia y movilidad.
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Los activos por financiar deben ser móviles, no anclados a inmuebles, como son: equipo de transporte, equipo tecnológico, maquinaria para sector primario y construcción, líneas de producción, entre otros.
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Se podrán financiar activos nevos y seminuevos
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Para cada grupo se fija el plazo máximo de arrendamiento, que va en función a la antigüedad máxima o vida productiva del mismo.
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Residuales diferenciados por cada grupo y antigüedad
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En dado caso que sean activos que no cumplan con estas premisas se podrá solicitar una garantía real que permita mitigar el riesgo de la operación y ambas deberán llevar una opinión del área de Activos.
Puntos relevantes
Causales de rechazo:
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Capacidad insuficientes de pago
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Capital Contable negativo
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Apalancamiento superior a 4.0x.
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Falta de experiencia crediticia (cliente y aval)
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Menos de 1 año de operaciones.
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Informe del área interna de Cumplimiento adverso.
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Riesgo Industria y regional con escenario adverso
Tiempos de Respuesta:
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Pre autorización 24-48 hrs.
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Los tiempos de respuesta depende de la agilidad en que el cliente cargue / entregue su información
Principales requisitos para firmar de las figuras de Aval y Depositario
AVAL: Accionista (s) mínimo 30% con posición de Administrador único, presidente del consejo o director general
DEPOSITARIO: Accionista Mayoritario o que ostente el 30% de la participación accionaria
Mapa de experiencia del cliente
| Primer Paso | Autorización | Integración | Contratación | Activación |
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- Contactar al TL de su región.
- Enviar datos de correo y nombre del cliente al TL - Cargar en CRM Creditaria datos generales del prospecto. |
- Digital Onboarding (CIEC)
- Acceso directo al SAT (info fiscal) y Buró de Crédito
- Expediente de cliente digital
- Línea de crédito preautorizada
(MODELO PARAMÉTRICO).
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- integración del checklist con base en las políticas (puede ser de dos formas armar carpeta digital y enviarla al TL o carga directamente en la plataforma por el cliente)
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- Contratos automatizados
Firma de contratos digital Auditable
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- Documentación completa y validaciones
Programación de pago a proveedor y gestión de entrega de activos
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Consideraciones especiales: Los formatos que deberán entregarse con firma autógrafa serán BC y visita ocular